钱到用时方恨少，缺钱时第一时间想到的就是去借钱，那么借钱又是一件必须慎重的事情。

　　比如我的发小曾经在1998年问她老爸借了30块，借了20年，每天一块钱的利息。突然有一天她老爸拿出了一张借条让她还，于是她把7038块钱和本金30块还给了她爸，然后她爸告诉她还有一张她10岁时写的借条，内容是：借10块，还15万。怎么说呢？谨以此提醒各位同学。出来混总是要还的。发小的亲身经历告诉我们，千万不要仗着自己是小孩，就可以随便写欠条。

　　那么贷款也是，很多人第一次贷款，作为新手，总会一头雾水，无从下手。面对突如其来的资金链断裂，需要考虑哪些因素呢？

　　（一）贷款好不好

　　目前，全国房价、物价都在不断攀升。但对于普通百姓来说，尤其是收入不高的年轻人群，若要正常生活，你的买房、买车…毫无疑问避免不了需要贷款。

　　说到好坏，其实是自己对个人在贷款前的需求评估和还款能力的预估。总之，大部分人用贷来的钱花在了值得的事物上，那么这次贷款是成功的。

　　（二）如何选产品

　　如今网贷平台越来越多，说到贷款，谁都希望找到一个额度高，利息低的贷款产品。但是贷款是一个很含糊的很广泛的概念，我们日常生活中的贷款机构，比较熟悉的就是商业银行，小额贷款公司，金融服务公司等，不同贷款公司依据不同客户的贷款需求及其自身经营业务的特点，提供着不同的贷款产品与服务。

　　如果你对贷款市场不熟悉，是很难找到跟自己完全匹配的产品的，所以如何才能选择一款适合自己的贷款产品呢？

　　申请人应该结合自身资金需求额度，结合实际情况选择产品。

　　当然，选择产品我们应该遵循这样的原则：

　　1、先看贷款额度

　　选择贷款产品时要看自己的资金需求额度，如果你的资金需求额度较大，那么最好申请抵押贷款或质押贷款，如果需求的额度较小，则可以考虑申请个人网络信用消费贷款。

　　2、后看资质

　　如果你的资质较好，那么申请哪种贷款产品都是可以的。而如果你的资质一般，那么最好申请个人抵押类贷款，因为个人信用贷款的申请门槛较高，成功获贷的几率更大。

　　3、看是否有抵押物

　　一般来讲，我们说的抵押物主要是房子和汽车，如果你能提供房产证或行驶证，那么可以申请抵押贷款，毕竟抵押贷款利息更低。而如果无法提供抵押物，那么就只能申请信用贷款了。

    （三）如何选渠道

　　1、银行

　　银行自身有大企业背景，放心可靠，加上低利息备受众多客户青睐。当然，银行也分等级：国有5大行、商业银行、中资银行、外资银行、信用社等。

　　2、民间机构

　　如果是贷款前，个人条件欠缺，除了银行，则是稍微低门槛的信贷金融机构供大家选择：比如通过国内知名的金融搜索平台安贷客，你可以轻松的找寻到有正规牌照的金融公司均可咨询、办理。

　　3、网贷

　　如果你的资金需求较少，可以适当选择网贷产品，资料简单、办理速度快。

　　第一类是银行系的P2P，即银行控股的P2P平台，银行信用加上资产来源银行内部，风险极低。

　　第二类是受央行监管、审批的网贷产品：蚂蚁借呗、微粒贷。

　　（四）贷款注意事项

　　注意事项一：是否符合申贷条件？

　　关注重点我们一般聚焦在六个方面：一是年龄；二是工作地点；三是在本单位的工作年限；四是收入要求；五是信用情况；六是职业或行业限制要求。这六个要素达标，你就可以放心申请。

　　注意事项二：材料是否准备齐全？

　　具备申贷条件，准备材料就相对简单了。只要集齐贷款四件套：个人身份证复印件、工作证明、打卡工资流水、个人征信报告。

　　注意事项三：贷款用途要合规

　　有些误以为，只要条件符合规定，必定可以申请到贷款，殊不知，贷款用途不对，被银行拒绝那是肯定的。

　　比如你用来赌博、炒股、买卖期货、理财产品等，这些银行都是不允许的。

　　注意事项四：贷款额度要合理

　　这里必须知道一个常识，个人的可贷额度一般是月收入的10倍，大部分人都很关心：银行能不能给我较高的贷款额度，而不去计算自己到底需要多大金额的贷款。

　　注意事项五：问清贷款总利息

　　相信你一定见过不少“零利率购车”或是“零利率贷款”的广告，但零利率就一定便宜吗？

　　不知道利息的计算公式不要紧，你可以直接询问信贷经理贷款1年，总共需要支付多少费用，总计相加就是总利息，这样可以清楚地看到自己的贷款是否划算了。

　　注意事项六：按时还款别逾期

　　顺利贷款到账，千万不可掉以轻心，直到最后一期贷款还完，那才是一个完整的贷款过程。所以，按时还款这就显得尤其重要，一旦逾期，不仅征信上会有记载，以后贷款、申请信用卡都会受影响，而且还会遭遇罚息。

　　（五）还款方式选择

　　1、不要让分期过少

　　无论是在线上贷款，还是找银行贷款，若是发生逾期行为都有可能上个人征信记录。分期过少，高估了自己的还款能力，到期资金填补不上，那是很麻烦的。

　　此外，网贷一旦逾期记录多了，你就很容易进入金融机构黑名单，可想而知，要想再次借钱，那就难了。

　　2、也不是分期越多越好

　　如果借款时间较长，按利率计算，总体的还款额度就越高。例如明明可以在4个月还清，非要8个月还完，多出来的4个月的钱，实在没必要。

　　3、注意能否提前还款

　　还款方式在选择的时候，一定要问清楚是否可以提前还款。

　　有些平台规定不能提前还款，或者即便你提前还款，也要按照原定的分期月份计算还款金额。这样早还款也没有任何意义。所以，在借款前务必问清楚。

　　不过，新手贷款有不清楚的地方在所难免。因此在申请贷款前，一定要提前详细咨询了解，然后再根据自身的实际情况申请贷款。